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Como funciona · Pagamentos

Como funciona um pagamento.

Sete etapas separam um toque em Pagar do dinheiro na sua conta bancária. A maioria leva milissegundos; só o repasse ao seu banco espera o próximo dia útil. Aqui está cada uma, o que você vê no painel e o que pode dar errado.

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Checkoutpay.sparkio.site/northlight

Simulated hosted checkout for Northlight: Studio Lamp, $249.00, Card selected.

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Northlight

Studio Lamp

$249.00

Email

Payment method

  • Card
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • PayPal
  • Bank (ACH)

Powered by SparkIOTermsPrivacy

Simulated — no real money moves.

Same integration. Checkout adapts per country.

Passo a passo

Sete etapas, na ordem em que acontecem.

Os prazos são típicos, não promessas. Os números exatos da sua conta estão no painel, por forma de pagamento e país.

Prazos e valores são ilustrativos, não compromissos.

  1. Checkout

    No ritmo do cliente

    O cliente escolhe uma forma de pagamento no seu checkout, seja hospedado, incorporado ou construído sobre a API. A página já mostra a moeda, o idioma e as formas de pagamento comuns no país dele. O registro do pagamento existe a partir deste momento, mas nada foi cobrado.

    Você vêCriado

  2. Tokenização

    ≈ 50 ms

    Os dados do cartão vão do navegador do cliente direto para o SparkVault e voltam como um token. Seus servidores nunca guardam um número de cartão, e é isso que mantém você fora do escopo PCI. Para clientes recorrentes, também pedimos um token de rede à bandeira, que continua funcionando quando o cartão é reemitido.

    Você vêTokenizado

  3. Risco e autenticação 3DS

    ≈ 100 ms · mais com desafio

    O gateway pontua o pagamento por velocidade, dispositivo e histórico e então decide se pede autenticação. Onde a autenticação forte do cliente é exigida, roda o 3DS 2; a maioria dos clientes passa sem ver nada e só os de maior risco recebem um desafio do banco. Um pagamento reprovado na análise de risco para aqui e é marcado como recusado.

    Você vêAutenticando

  4. Autorização, roteamento e contingência

    ≈ 200 ms

    Enviamos a autorização pela melhor rota para aquele cartão e país. O banco emissor responde sim ou não e, se for sim, reserva o valor no cartão do cliente. Se a primeira rota devolver uma recusa temporária, um tempo esgotado ou um “tente de novo”, tentamos de novo por uma segunda rota antes de você ver qualquer coisa. Uma recusa definitiva, como a de um cartão roubado, nunca é repetida.

    Você vêAutorizado

  5. Captura

    Na autorização, ou até 7 dias depois

    A captura diz à bandeira que movimente o dinheiro. A maioria dos lojistas captura na mesma chamada da autorização. Se você envia depois, captura quando o pedido sai, pelo valor total ou menos. Uma autorização que você nunca captura expira sozinha e a reserva some do cartão do cliente.

    Você vêCapturado

  6. Liquidação

    Na captura · dias para débitos bancários

    Como o SparkIO é a adquirente, os valores capturados entram no seu saldo sem passar por outra empresa. A tarifa é descontada e detalhada na mesma linha, na sua moeda de liquidação. Cartões, Pix e UPI são liquidados no momento da captura; débitos bancários e vouchers aparecem como Pendente até o dinheiro chegar.

    Você vêLiquidado

  7. Repasse

    Na hora, D+1 ou no seu cronograma

    O repasse leva o seu saldo disponível para a sua conta bancária no cronograma que você definir: o dia útil seguinte (D+1), um dia da semana ou na hora, por uma tarifa definida nas suas condições de preço. Cada repasse lista os pagamentos que contém, então conciliá-lo com o extrato do banco é um filtro no painel, não uma planilha.

    Você vêRepassado

Onde está o dinheiro

Autorizado é promessa. Liquidado é dinheiro.

É aqui que o financeiro tropeça: um pagamento aprovado ainda não é dinheiro em caixa. O seu saldo mostra cada valor no estado em que ele realmente está, então o valor que você pode repassar nunca é um palpite.

  • Valores autorizados ficam reservados no cartão do cliente, não no seu saldo
  • Cartões são liquidados na captura; débitos bancários aparecem como Pendente até o dinheiro chegar
  • Disponível é o que você pode repassar agora
  • Reembolsos e contestações saem primeiro do Disponível, depois dos valores pendentes
Cronogramas de repasse
BalanceUSD · simulated

Available

$1,101.47

Pending $408.70

Next payout · Thu, Oct 22

Authorized, not capturedBen Ortiz· #20417
$89.00Authorized
Held on the card until it ships. Not in your balance.
Pending, still clearingJonas Weber· #20396
110,00 €EURPending
Bank debits take a few business days to arrive. This one is in the EUR balance.
Settled, availableMaya Chen· #20418
$249.00Settled
Cards settle at capture. Pays out Thu, Oct 22 (T+1).
Paid outChase •••• 6789· po_2Fh7Kc
$2,896.05Paid out
Arrived at your bank on Tue, Oct 20.

Simulated balance. Each line is a filter in the real dashboard.

Quando algo dá errado

Cada caminho que não é Aprovado, e o que acontece nele.

Cada caso tem um status, um motivo e uma próxima ação no painel. Nenhum deles exige um chamado no suporte para ser entendido.

  • Recusas temporárias e novas tentativas

    Tempo esgotado, respostas “do not honor” e erros do emissor ganham uma nova tentativa por uma segunda rota, dentro da mesma requisição. Se ela também falhar, o pagamento é recusado e o motivo fica no registro.

  • Recusas definitivas

    Cartão roubado, conta encerrada, número inválido. São finais e nunca são repetidas; tentar de novo só prejudicaria a sua reputação com o emissor.

  • Reembolsos

    Totais ou parciais, pelo painel ou pela API. O dinheiro volta pela mesma rota por onde veio: no Pix é na hora, nos cartões leva alguns dias úteis para aparecer na fatura.

  • Contestações

    O titular do cartão pede ao banco que estorne um pagamento. O valor fica retido, você recebe o prazo e um formulário de evidências no painel, e a bandeira decide.

  • Autorizações expiradas

    Uma autorização que você não captura dentro do prazo da bandeira expira sozinha. A reserva sai do cartão do cliente e nada é cobrado.

  • Capturas parciais

    Enviou dois de três itens, capture dois terços. O resto da autorização é liberado, e o cliente paga só o que você capturou.

Perguntas

Perguntas que o financeiro faz.

Quando o dinheiro é de fato meu?
Na liquidação. A autorização é uma reserva no cartão do cliente; a captura é a sua instrução para movimentar o valor; a liquidação é quando ele entra no seu saldo. O repasse é você levando o valor para o seu banco.
Por que um pagamento foi recusado se o cliente diz que o cartão funciona?
Os emissores recusam por muitos motivos além de saldo: um local incomum, um lojista que nunca viram, uma regra de autenticação. O motivo da recusa está no registro do pagamento. As recusas temporárias já foram tentadas de novo por outra rota; as definitivas são finais.
Preciso cuidar da autenticação 3DS sozinho?
Não. O gateway decide quando autenticar com base no risco e nas regras do mercado do cliente, e roda qualquer desafio dentro do checkout. Você só vê o resultado.
Posso autorizar agora e capturar depois?
Sim. Autorize no momento do pedido e capture quando enviar, pelo valor total ou por parte dele. Autorizações que você nunca captura expiram depois do prazo da bandeira e nada é cobrado.
O que acontece com a tarifa em um reembolso?
O reembolso devolve ao cliente o valor que você escolher, pela rota original. O tratamento da tarifa de processamento original está definido no seu contrato de preços, e o reembolso aparece como uma linha própria no seu extrato.

Percorra o caminho inteiro com um cartão de teste.

Chaves de sandbox e cartões de teste para cada etapa, inclusive recusas e contestações.

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